Банкротство физических лиц

банкротство физических лиц, банкротство физических лиц новосибирск

Банкротство физических лиц в Новосибирске

Процедура банкротства физического лица — это не процедура позора, также она не отнесена и к наказанию. Не нужно опасаться слова «банкротство». Банкротство может быть единственным выходом у человека, попавшего в сложную жизненную ситуации с долгами.

банкротство физического лица, банкротство физических лиц 2018

Немного важной информации о банкротстве:

Отдельного закона о банкротстве физических лиц не принималось. С 2002 года действуют нормы Федерального Закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)». Изначально в этом законе речь шла о банкротстве юридических лиц. Однако в последствии в этот закон были внесены изменения (глава X) которыми закрепили положения о банкротстве граждан. 

Внесение изменений в Федеральный Закон «О несостоятельности (банкротстве)» преследовало три основные цели:

  • Привести в порядок ситуацию с просроченными и безнадежными кредитами. Если человек не может погасить кредит, то по факту этот кредит «весит в воздухе». Чтобы этот кредит не зависал на много лет, и были внесены вышеупомянутые изменения;
  • Помощь кредитору в возврате хотя бы части денежных средств. С помощью процедуры реструктуризации долга и распродажи имущества должника у кредитора появилась возможность вернуть хотя бы что-то.
  • Защиты гражданина от коллекторских агентств. При принятии изменений предполагалось, что банки будут прибегать к услугам коллекторов гораздо реже. 

Основания для банкротства физического лица

Иск о признании банкротом физического лица должен быть подан в арбитражный суд. Обратиться с подачей искового заявления о признании банкротом физического лица вправе сам должник, кредитор должника или налоговая служба.

По закону у гражданина имеется право на подачу заявление о банкротстве, а есть и установленная законом обязанность на это. Условия на право подачи заявления о банкротстве и условия обязанности подачи разные. 

Условия обязанности обращения для признания банкротом

Для возникновения обязанности для признания гражданина банкротом требуется совокупное наличие двух условий:

  • совокупность долгов гражданина должна быть не менее 500 000 рублей;
  • гражданин не в состоянии расплатиться со всеми кредиторами.

При наличии этих условий гражданин обязан обратиться в суд для признания его банкротом. Это правило установлено в п. 1 ст. 213.4 Закона о банкротстве и подтверждается Постановлением Пленума Верховного суда РФ от 13.10.2015 г. № 45.

Случаи когда у гражданина нет обязанности, но у него есть право для обращения в суд за признанием его банкротом?

Для этого также необходимо наличие определенных условий:

  • лицо перестало платить по своим долгам;
  • больше 10% от суммы долга гражданин должен был оплатить, но он этого не сделал и просрочка составила более месяца;
  • совокупная стоимость долгов гражданина превышает стоимость принадлежащего ему имущества;
  • у лица нет имущества, которое можно было бы взыскать в погашение долга, что подтверждается постановлением об окончании исполнительного производства.

Процедура признания лица банкротом

сроки банкротства физических лиц

Важная информация:

Перед тем, как подавать иск в суд на признание гражданина банкротом нужно оплатить госпошлину (статья 333.21 НК РФ). И вносить на депозит арбитражного суда 25 000 рублей на оплату услуг финансового управляющего.

Предъявляем иск в арбитражный суд на признание лица банкротом

Процедура банкротства физического лица начинается с подачи искового заявления в арбитражный суд. Такой иск должен быть составлен в соответствии со статьей 126 АПК РФ с учетом списка документов, закрепленный в п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве.

В исковом заявлении указывается наименование арбитражного суда, куда направляется исковое заявление. ФИО истца, дата и место его рождения, место работы, телефоны, адреса электронной почты. 

Далее идет описательная часть иска  в которой указываются: размер долга, причины возникновения долга, а также сроки его погашения. Здесь же указывается саморегулируемая организация, из числа членов которой будет назначен финансовый управляющий.  

К исковому заявлению о признании лица банкротом прилагаются (п. 3 ст. 213.4 Закона о банкротстве):

  • документы, подтверждающие факт долга и не способность к его погашению (это может быть кредитный договор, выписка из банковского счета, претензионное письмо от кредитора);
  • выписка из ЕГРИП о наличии или отсутствии статуса ИП. Такая выписка должна быть получена за 5 ть рабочих дней до подачи иска;
  • список кредиторов гражданина, а также его должников и суммы долгов;
  • описи имущества, в том числе и залогового с указанием на место его нахождения;
  • копии документов, подтверждающих право собственности гражданина (свидетельство на право собственности, договор купли-продажи и т.д.);
  • сведения о налогах и доходах за предыдущие 3 года до дня обращения с исковым заявлением;
  • копия страхового полиса;
  • данные об индивидуальном лицевом счете.

К заявление о признании физического лица банкротом, также могут прилагаться:

  • в случае если служба занятости приняла решение о признании лица безработным — копия решения о признании лица безработным;
  • в случае если есть исключительное право на результат интеллектуальной деятельности — документы, подтверждающие это;
  • если за последние три года были совершены сделки на сумму более 300 000 рублей (это могут быть сделки с недвижимым имуществом, ценными бумагами, уставным капиталом) — копии данных документов;
  • может быть гражданин является акционером, то должна быть приложена выписка из реестров акционеров;
  • копия свидетельства о постановке на учёт в налоговом органе;
  • копии свидетельств о заключении или расторжении браков или брачных договоров;
  • в случае наличия ребенка — копия свидетельства о рождении;
  • можно приложить и иные документы характеризующие сложившуюся ситуацию.

Определение суда о признании физического лица банкротом (банкротство физических лиц)

После того, как иск подан в арбитражный суд, судья смотрит обоснованы ли исковые требования или нет (ст. 213.6 Закона о банкротстве). Суд должен вынести определение не позднее, чем через 3 месяца с момента получения иска. Суд может прекратить процедуру банкротства физического лица, если поймет, что исковые требования не обоснованы.

Если суд придет к выводу, что заявление обосновано, то суд назначит дату судебного заседания и утвердит финансового управляющего (ст. 213.6 Закона о банкротстве).

пошаговое банкротство физических лицОбратите внимание:

Пени, штрафы и неустойки не могут назначаться с момента признания заявления о банкротстве физического лица обоснованным. 

 

Процедуры, применяемые в случаях банкротства физических лиц

Законодательство о банкротстве предусматривает 3 процедуры — реструктуризация долга, реализация имущества и моровое соглашение. Однако последнее маловероятно, и потому мы рассматривать его не будем.

Реструктуризация долга. наличие каких либо доходов позволяющих гасить долги, хотя бы частично — может быть основанием для принятия судом решения о реструктуризации долга. В случае реструктуризации долга будет использоваться план реструктуризации. Сам гражданин может составить этот план, но кредиторы должны будут его одобрить. И на оборот, в случае если план реструктуризации готовили кредиторы, то он может быть утвержден судом только после его одобрения должником.

После одобрения плана реструктуризации, суд должен его утвердить  (213.17 Закона о банкротстве). Кредиторы могут предъявлять требования к должнику только по утвержденному плану. 

Банкротство физических лиц

Нужная информация:

Начало процедуры реструктуризации долга не значит, что процедура банкротства физического лица началась. Основания для признания гражданина банкротом содержатся в статье 213.24. Среди которых — отмена плана реструктуризации и неодобрение данного плана кредиторами.

Реализация имущества должника.

В случае признания факта банкротства физического лица судом, начнется процедура реализации имущества должника. Реализацией имущества должника будет заниматься финансовый управляющий. Финансовый управляющий распорядится средствами гражданина на банковских счетах, откроет и закроет их. Также финансовый управляющий будет вести в судах дела, касающиеся имущественных прав гражданина и т.д.

При процедуре банкротство физических лиц имущества должника будет распродано на торгах. Между тем, законом предусматривается перечень имущества, которое не может быть отобрано за долги. Список этого имущества содержится в статье 446 Гражданско процессуального кодекса. 

К имуществу, которое не может быть отобрано за долги относят:

  • единственное жилье;
  • земельный участок, на котором располагается единственное жилье должника;
  • предметы обычной домашней обстановки (столы, стулья, кровать);
  • вещи индивидуального пользования (обувь и одежда), исключением являются предметы роскоши;
  • имущество необходимое для профессиональной деятельности;
  • вещи необходимые лицу в связи с инвалидностью;
  • а также кое какие иные вещи (семена, еда, скот, корма и т.д.).

После соблюдения всех формальностей с имуществом гражданина, арбитражный судья вынесет определение о завершении процедуры реализации имущества. После чего, должник будет освобожден от долгов. Все имеющиеся у гражданина долги будут списаны (п. 2, 3 ст. 213.18 Закона о банкротстве).

Банкротство физических лиц

Необходимо понимать:

К должнику могут быть предъявлены новые требования, если доказать, что принадлежащее ему имущество скрывалось, и должник предоставлял недостоверную информацию о себе.

Последствия признания банкротом физического лица

Банкротство физических лиц преследует главную цель  — избавление от долгов. Банкротство физических лиц может служить появлению и негативных последствий:

  • в момент проведения процедуры банкротства финансовый управляющий контролирует все счета и сделки должника;
  • должнику может быть временно запрещен выезд за границу;
  • гражданин должен будет в течении 5 ти лет указывать, что он банкрот в случае попыток взятия кредита (п. 1 ст. 213.30 Закона о банкротстве). Банкротство физических лиц испортит Вам кредитную историю, скорее всего на всю оставшуюся жизнь;
  • В течении трех лет после банкротства у гражданина не может быть права на управление юридическим лицом (п. 3 ст. 213.30 Закона о банкротстве).

Признать гражданина банкротом вправе только арбитражный суд. Прийти в банк и объявить себя банкротом у Вас не получится.

Как стать банкротом индивидуальному предпринимателю?

Процедура банкротства индивидуальных предпринимателей, такая же как и для физических лиц. Банкротство физических лиц от банкротства индивидуальных предпринимателей отлична только по основаниям и последствиям. В остальном она аналогична банкротству физического лица.

Так, для инициирования процедуры банкротства ИП не нужен долг в 500 000 рублей. Достаточным основанием является не возможность расплаты с кредиторами или выплат по обязательным платежам (ст. 214 Закона о банкротстве);

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя:

  • аннуляция государственной регистрации в качестве ИП;
  • запрет на регистрацию в качестве ИП в течении 5 ти лет после банкротства;
  • в течении 5 ти лет гражданин не сможет заниматься предпринимательством, или участвовать в управлении юридического лица (ст. 216 Закона о банкротстве). Другими словами, лицу будет запрещено заниматься бизнесом.

Почему при банкротстве физических лиц необходимо обратиться к юристу?

  • Банкротство физических лиц практикуется с недавнего времени. Суды еще не сформировали достаточно практики по таким делам. В этой связи, нужен юрист по банкротству физических лиц, который сможет отстоять и защитить Ваши интересы;
  • Финансовые управляющие, также не обладают достаточным опытом в ведении банкротства физических лиц. Поэтому, необходимо наличие того, кто будет контролировать их деятельность;
  • Процедура банкротство физических лиц достаточно сложная. Вам необходимо собрать, подготовить и предоставить в арбитражный суд достаточно большой пакет документов. В этой связи, нужен профессиональный юрист, знающий всю процедуру банкротства о а до я.

Услуги юристов Центра Юридической Защиты по банкротству физических лиц

  • юридическая консультация (анонимная), по вопросам связанным с банкротством физических лиц;
  • составление, сбор и систематизация необходимых для подачи в арбитражный суд документов;
  • контроль процедуры банкротства физического лица;
  • составление необходимой документации и совершение действий от имени и в интересах клиента;
  • изучение и правовой анализ плана реструктуризации, выявление всевозможных рисков;
  • контроль над деятельностью финансового управляющего.

Телефон юриста по банкротству физических лиц

Для жителей Новосибирска и Новосибирской области

+7(913)-395-15-03

Банкротство физических лиц в Новосибирске

У Вас возник вопросу к юристу по банкротству?

Банкротство физических лицЗадайте его нашему юристу по банкротству и получите профессиональную юридическую консультацию. Огромный практический опыт наших специалистов, позволит получить ответ на любой юридический вопрос! Банкротство физических лиц в Новосибирске — это просто! набери указанный номер телефона и получи консультацию настоящего профессионала по банкротству.

Яндекс.Метрика